تعد بطاقات الائتمان التي تقدمها البنوك هي الخيار المثالي لكل منَّ يقومون بعمليات الشراء المختلفة دون تحديد وقت أو مكان مُعين، فهي توفر على هؤلاء الجهد والوقت في العمليات الشرائية أينما كانوا.
الوثائق المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان من البنوك
- مستند مفردات راتبه.
- إيصال أحد المرافق العامة لنفس العنوان الموجود في البطاقة على ألا يمُر عليه ثلاثة أشهر.
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
شروط يجب توافرها للحصول على بطاقة ائتمانية
- ينبغي ألا يكون عمر المستفيد أقل من 16 عام.
- توفير خطاب رسمي من الجهة التي يعمل بها على أن يكون موثق.
- لابد أن يكون صاحب إحدى النشاطات الصناعية أو التجارية أو مستقل عن النشاط، أو أن يكون ضمانه أحد قوارب التوفير.
- إحضار أصل وصورة بطاقة الرقم القومي.
- تقديم إيصال أحد المرافق باسمه أو باسم أحد الأقارب من الدرجة الأولى.
- سداد المصاريف المتعلقة باستخراج البطاقة الائتمانية الخاصة بالمستفيد، مع العلم أن قيمة رسوم البطاقة تختلف من بنك لآخر.
- في حال أنهى المستفيد الإجراءات وقام باستخراج البطاقة الائتمانية يمكنه سحب الأموال من البنوك في نفس اليوم، مع العلم أنه في بعض الأحيان تحتاج البنوك أسبوع أو 10 أيام لاستخراج البطاقة وبدء التعامل بها.
لا يفوتك أيضًا: طريقة استخدام فيزا كارد البنك الأهلي وسحب المال
أنواع البطاقات الائتمانية
أولا: بطاقات مسبقة الدفع “Prepaid Card“
يُعد هذا النوع من البطاقات الأسرع في عملية الإصدار، المستفيد ليس بحاجة إلى أي ضمانات تقريبًا، وكذلك ليس بحاجة إلى القيام بفتح حساب في أحد البنوك، فيمكنه أن يتوجه على أحد البنوك واستخراج البطاقة بصورة من بطاقة الرقم القومي فقط.
كما أنه قادر على شحنها من أحد ماكينات ATM، أو من خلال البنك، وكذلك يستطيع أن يستخدمها في عمليات الشراء من المتاجر، أو عمليات الشراء من المتاجر الإلكترونية، أو قدرتها على ربطها بحساب باي بال بهدف الدفع في حالة كانت تدعم هذه الخاصية.
كما أن أكثر البطاقات التي تصدرها البنوك تحتوي على هذه الخاصة ويطلق عليها “بطاقات الإنترنت” وهي شائعة بشكل كبير للاستخدام في عمليات الدفع الإلكتروني، ولست بحاجة إلى بعض الأوراق المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان من البنوك، ومن بين الأمثلة على هذا النوع من البطاقات.
1- بطاقات ميزة المدفوعة مسبقًا
التي يمكن استخراجها من عدة بنوك مثل:
- البنك الأهلي.
- بنك الإسكان والتعمير.
- البنك المتحد.
- بنك QNB.
- البنك الدولي التجاري CIB.
- في الغالب تكون رسوم البطاقة لن تتجاوز 25 جنية مصري عند إصدارها.
- كما يمكن للمستفيد معرفة حد الإنفاق اليومي من البنك الذي حصل من خلاله على البطاقة، أو عن طريق الاتصال بخدمة عملاء البنك.
- كما يمكن إيداع النقود من خلال ماكينات الصراف الآلي التي ترتبط بالبنك أو التي توفر خدمات البنك، أو من داخل أحد فروع البنك.
2- بطاقات فيزا البنك الأهلي
- يمكن للمستفيد أن يقوم بالحصول عليها في نفس اليوم من خلال البنك، في مقابل سداد رسوم 15 جنية فقط.
- بعد ذلك يقوم موظف خدمة عملاء البنك بتفعيل البطاقة لاستخدامها على الإنترنت، وبعد مرور 48 من التفعيل يمكن للمستفيد أن يستخدمها بشكل طبيعي.
- كذلك يمكن استخدامها للشراء على الانترنت والمتاجر التي تتعامل بالبطاقات الائتمانية ونقاط البيع.
- يجب العلم أن الحد الأقصى للإنفاق من هذه البطاقة هو 4 آلاف جنيه مصري.
- يمكن شحنها من أحد ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الأهلي.
2- بطاقات فيزا البريد المصري “ EasyPay”
- يقوم البريد بإصدارها في مقابل سداد رسوم 30 جنيه مصري، ولا يحتاج سوى صورة من بطاقة الرقم القومي.
- كذلك يمكن ربط البطاقة بحساب باي بال، والقيام بسحب الأموال المحولة من خلال ماكينات الصراف الآلي.
- كما يمكن للمستفيد أن يقوم بشحنها كل يوم بحد أقصى 5 آلاف جنيه.
- يمكن للمستفيد أن يقوم بتفعيل البطاقة من خلال تطبيق “EasyPay“، أو عن طريق الاتصال بخدمة عملاء البريد المصري على الرقم: 16789
3- بطاقات فيزا “فور يو” البنك العربي الأفريقي
- يحصل عليها المستفيد في نفس اليوم مقابل سداد رسوم 30 جنيه مصري.
- مدة صلاحية هذه البطاقة هي 36 شهر من بداية إصدارها.
- بينما الحد الأقصى للإيداع 15 ألف جنية في المرة الواحدة.
- كذلك يمكن أن يقوم المستفيد بطلب طباعة اسمه على البطاقة، ولكن في هذه الحالة سوف يحتاج إلى 48 لاستلامها.
- الحد الأدنى للإيداع على هذه البطاقة 100 جنيه مصري.
4- بطاقات كريدي اجريكول “Credit Agricole”
- يستطيع المستفيد الحصول عليها في مقابل سداد رسوم 75 جنيه مصري، وتستخرج في نفس اليوم.
- صلاحيتها 24 شهر.
- الحد الأقصى للإنفاق كل يوم 10 آلاف جنيه مصري.
ثانيًا: بطاقات الخصم الفوري “Debit Card“
يجب أن تكون بطاقة الخصم الفوري مرتبطة بحساب العميل في البنك، لذلك عند قيام العميل بأي عمليات شرائية سوف يقوم البنك بشكل تلقائي بخصم المبلغ من حساب العميل في البنك، ويكون الحد الأقصى للعمليات المالية هو رصيد العميل.
يمكن للمستفيد أن يستخدم هذا النوع من البطاقات في عمليات الشراء من المتاجر أو نقاط البيع، أو للحاجة للسحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، ولكن غير متاح للعميل أن يستخدمها في عمليات الشراء على الإنترنت بسبب المخاطر التي يمكن حدوثها في حساب العميل في حالة تم اختراق بياناته.
هناك العديد من البنوك التي يمكن الحصول على البطاقة من خلالهم وهم:
- بنك “QNB” (بطاقات فيزا الخصم المباشر).
- البنك الأهلي (فيزا- ماستر كارد).
- بنك مصر (فيزا- ماستر كارد).
ثالثًا: بطاقات كريديت كارد “Credit Card“
يمكن للفرد أن يستخرجها من أحد البنوك، وكذلك عن طريق بعض شركات التمويل التي تعمل في السوق، على أن يكون هناك حد أقصى للإنفاق يقوم كل بنك بتحديده حسب سياسة التعامل.
يتم الاتفاق على هذا المبلغ بعد حصول البنك على عدة ضمانات، ومنها وديعة أو شهادة استثمار للبنك الذي أصدر البطاقة او عن طريق تحويل راتب المستفيد.
وهناك العديد من البنوك التي تصدر هذا النوع من البطاقات الائتمانية، وأهم ما يميزها أنها يمكن استخدامها في عمليات الشراء المتعلقة بالمتاجر في الأسواق، أو نقاط البيع، أو عن طريق المتاجر الإلكترونية، كما يمكن ربطها بحساب باي بال.
كذلك فترة السماح تختلف من بنك لآخر على ان تتراوح بين 30 يومًا إلى 60 يومًا تقريبًا، وتكون هذه الفترة هي فترة السماح لسداد المستفيد المبالغ المستخدمة في عمليات الدفع أو السحب، ولا يتم خصم أي فوائد في حالة قام المستفيد بالسداد قبل فترة السماح.
مميزات بطاقة ائتمان من البنوك المصرية
- تكون البطاقات مسبقة الدفع تستقبل الودائع بالعملة المحلية فقط.
- في حال أراد المستفيد التسوق بالعملات الأجنبية سوف يقوم البنك بتحويل العملة المحلية إلى الأجنبية لإتمام عملية الشراء.
- تساعد المستفيد في توفير الوقت والجهد والتخلص من الأخطاء التي يمكن أن تحدث من خلال البنوك بسبب أحد الموظفين.
- يتم استخدامها في المعاملات التي تتعلق بتحويل راتب المستفيد من المؤسسة التي يعمل بها.
- تُمكن المستفيد إتمام عمليات الشراء سريعًا وكذلك تصفح العديد من السلع من خلال الإنترنت والحصول عليها في خلال بضعة دقائق قليلة.
- تستطيع من خلال البطاقة الائتمانية أن تحفظ كل أموالك دون الحاجة إلى التنقل بهذه الأموال.
- استخدام هذه النوع من البطاقات يوفر الأمان إلى المستفيد ويزيل عنه التعرض إلى مخاطر فقدان الأموال أو تلفها أو حتى سرقتها، ولن يستفيد منها أي شخص لحاجته إلى الرقم السري الخاص بالبطاقة الذي لا يعرفه سوى صاحب البطاقة.
- يستطيع المستفيد الدخول على بيانات البطاقة من خلال بعض الخدمات التي تقدمها البنوك ليتطلع المستفيد من خلالها على جميع العمليات المالية التي قام بها، وهذا الأمر لا يتوفر في التعامل النقدي.
لا يفوتك أيضًا: خطوات بالصور : تفعيل حساب بايير
عيوب بطاقة ائتمان من البنوك
- في حال عدم وجود رصيد كافي لن يتمكن المستفيد من إجراء أي عملية شرائية.
- بعض البنوك تفرض رسوم وفوائد عالية.
- تحتاج بعض الأنواع إلى إيداع مبلغ نقدي قابل للاستيراد.
- يحتاج المستفيد بضرورة التقدم بطلب حتى يحصل على البطاقة الائتمانية.
يتسنى لأي شخص الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك والبدء في عمليات الشراء والدفع المختلفة، ولكن بعد توفير المستندات واستيفاء الشروط اللازمة.
