في ظل الظروف التي تواجه الكثير من البلاد وتحديداً كتير من العائلات، يبحث الناس عن طرق لاستثمار مالهم بأمان، وبعروض مميزة، وقد يظن البعض أنه يجب عليهم استثمار مبلغ كبير فقط، ولكن الحقيقة أنه يمكن البداية باستثمار مبالغ بسيطة والحصول على فائدة منها.
طرق استثمار مبلغ صغير في البنك
حساب التوفير
تعتبر هي الخيار الأكثر شيوعاً للأفراد الذين يرغبون في استثمار مبلغ صغير، وتوفر عائداً ثابتاً على الأموال المودعة، حيث توفر:
- سهولة الوصول إلى الأموال.
- استثمار منخفض المخاطر.
- فائدة تضاف بانتظام إلى الحساب.
العيوب:
- العوائد الخاصة بها أقل مقارنة بالاستثمارات الأخرى.
الودائع الثابتة (شهادات الإيداع)
تعتبر الودائع الثابتة نوع من الحسابات المصرفية التي تتيح لك إيداع مبلغ من المال لفترة محددة مقابل فائدة ثابتة، ومن مميزاتها:
- عائد ثابت ومضمون.
- مخاطر منخفضة.
- مناسب للأموال التي لن تحتاجها لفترة معينة.
العيوب:
- عدم القدرة على سحب الأموال قبل انتهاء الفترة المحددة دون دفع غرامة.
الحسابات الاستثمارية المشتركة
تجمع الحسابات الاستثمارية المشتركة أموال العديد من المستثمرين لاستثمارها في مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات، ومن مميزاتها:
- تنويع الاستثمارات.
- الإدارة المهنية.
- يمكن بدئها بمبلغ صغير.
العيوب:
- تتأثر بالعوامل السوقية وقد تتعرض لخسائر.
خطط الإدخار المنتظمة
تتيح لك خطط الادخار المنتظمة إيداع مبلغ صغير بشكل دوري للاستثمار في حساب توفير أو استثمار ومن مميزاتها:
- تحسين الانضباط المالي.
- تراكم الأموال على المدى الطويل.
- الفائدة المركبة.
العيوب:
- تعتمد على نوع الحساب المستثمر فيه.
الاستثمارات في السندات
تعتبر السندات هي قروض تقدمها للمؤسسات أو الحكومات، وتدفع لك فائدة ثابتة على مدى فترة محددة، ومن مميزاتها:
- عائد ثابت ومستقر.
- مخاطرة أقل مقارنة بالأسهم.
العيوب:
- عوائد أقل.
- بعض السندات قد تكون عرضة للتقلبات في السوق.
حسابات التوفير الخاصة بالشباب
هي حسابات مخصصة للشباب توفر معدلات فائدة أعلى لجذبهم إلى عادات التوفير منذ سن مبكرة، ومن مميزاتها:
- معدلات فائدة تنافسية
- تعزيز ثقافة الادخار.
العيوب:
- محدودة بسن معينة وعادة ما تكون غير متاحة للبالغين.
نصائح لتحقيق أقصى استفادة من استثمارك الصغير
توجد بعض النصائح التي تساعدك في زيادة الاستفادة من الاستثمار البسيط، ومنها:
تحديد
- الأهداف المالية
قبل أن تبدأ الاستثمار، حدد أهدافك المالية بوضوح هل ترغب في توفير المال للطوارئ، أو الادخار للتقاعد، أو لتحقيق هدف معين مثل شراء منزل؟ تحديد الأهداف يساعدك في اختيار الاستثمارات المناسبة.
- البحث والمقارنة
قم بالبحث والمقارنة بين المنتجات الاستثمارية المختلفة التي يقدمها البنك، كما يجب أن تنظر إلى معدلات الفائدة، المخاطر، والشروط المتعلقة بكل منتج.
- التنويع
لا تقم بوضع كل أموالك في نوع واحد من الاستثمار حاول تنويع استثماراتك بين حسابات التوفير، الودائع الثابتة، والحسابات الاستثمارية المشتركة للحد من المخاطر.
- الاستفادة من الفائدة المركبة
كلما بدأت الاستثمار مبكراً، زادت فرص الاستفادة من الفائدة المركبة، والفائدة المركبة تعني أنك تحقق فائدة على الفائدة التي تم كسبها بالفعل، مما يضاعف أرباحك بمرور الوقت.
- الاستشارة المالية
إذا كنت غير متأكد من الخيارات المناسبة لك، فكر في استشارة مستشار مالي، حيث يمكن للمستشار المالي تقديم نصائح مخصصة بناءً على أهدافك المالية وظروفك الشخصية.
- تحديد فترة الاستثمار
اختر مدة الاستثمار بناءً على أهدافك المالية، وذلك لأن بعض الاستثمارات تناسب الأهداف القصيرة الأجل، بينما تناسب أخرى الأهداف الطويلة الأجل لذلك حدد مدة الاستثمار التي تناسب خططك.
- متابعة الأداء
راقب أداء استثماراتك بانتظام وتابع التغيرات في السوق، لأن هذا سيساعدك على تعديل استراتيجيتك إذا لزم الأمر لتحقيق أفضل عوائد ممكنة.
- تجنب الديون العالية
تجنب الاستثمار باستخدام الأموال التي تحتاجها لسداد ديون عالية الفائدة، ومن المهم أن تركز أولاً على تقليل الديون لتجنب الضغوط المالية.
- إعادة استثمار الأرباح
إذا كان لديك استثمار يحقق أرباحاً منتظمة، فكر في إعادة استثمار هذه الأرباح لزيادة رأس المال وتنمية استثماراتك على المدى الطويل.
خطوات عملية لبدء الاستثمار بمبلغ صغير في البنك
لكي تبدأ في استثمارك بمبلغ بسيط في البنك، عليك القيام ببعض الخطوات، وهي:
- قم بزيارة البنك الذي تتعامل معه واستفسر عن فتح حساب توفير أو حساب استثماري مناسب لبدء استثمار مبلغك الصغير الذي تملكه في الوقت الحالي.
- قم بإيداع المبلغ الذي ترغب في استثماره في حسابك، كما يجب عليك أن تتأكد من معرفة الحد الأدنى المطلوب لكل نوع من الحسابات.
- ابدأ باختيار مدة الاستثمار بناءً على أهدافك المالية حيث أنه إذا كنت ترغب في الاستثمار لفترة قصيرة، فقد تكون الودائع الثابتة خياراً جيداً، أما إذا كنت تخطط للاستثمار لفترة طويلة فالحسابات الاستثمارية المشتركة قد تكون مناسبة.
- راقب استثمارك بانتظام وتابع أداءه، كما تأكد من أنك على علم بأي تغييرات في معدلات الفائدة أو شروط الحسابات.
- قم بإعادة تقييم استثماراتك في البنك بمرور الوقت وتحديث استراتيجيتك بناءً على أدائك المالي والتغيرات في السوق مع تغير الوقت.
- التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكن أن يسهل عليك متابعة استثماراتك وإدارة حساباتك بشكل أفضل وأسرع من الطرق الأخرى.
- عليك أن تقوم بالتحقق من العروض الترويجية التي يقدمها البنك على المنتجات الاستثمارية، فقد تحصل على مزايا إضافية أو معدلات فائدة أفضل.
اطلع على: طرق الاستثمار في البنك السعودي للاستثمار
